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핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 발명, 출원부터 등록까지, 절차, 방법, 심사, 특허권 효력, 그리고 양도

by 유레카 특허법률사무소2025.10.01조회수 83

1. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원 방식
2. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원 및 등록 요건
3. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 심사
4. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허권 효력
5. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원시 유의점
6. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허권의 양도 및 상속

1. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원 방식

① 선행기술 조사

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술을 특허로 출원하기 전에는 반드시 선행기술 조사가 필요합니다.
이미 공개된 특허나 논문, 기술 자료를 검토해 발명이 기존 것과 차별화되는지를 확인하는 과정입니다.
이를 통해 발명이 신규성과 진보성을 갖추었는지 판단할 수 있고, 불필요한 거절을 예방할 수 있습니다.
철저한 조사는 이후 출원 전략을 세우고 권리를 안정적으로 확보하는 데 중요한 역할을 합니다.

② 출원서 작성

선행기술 조사 후에는 발명을 문서로 정리한 출원서 작성이 필요합니다.
출원서에는 발명의 명칭, 요약, 도면 등이 포함되며, 특히 명세서와 청구항이 핵심입니다.
명세서에는 발명의 구체적인 원리와 효과를 설명하고, 청구항에서는 보호받을 권리 범위를 명확히 해야 합니다.
예를 들어 새로운 리스크 감지 알고리즘이나 신용평가 방식은 구체적으로 기술해야 합니다.

③ 출원서 제출

작성된 출원서는 지식재산처에 제출하여 정식 절차를 밟아야 합니다.
대부분 온라인 시스템을 통해 제출되며, 접수와 동시에 출원일이 확정됩니다.
출원일은 권리 발생 시점으로 매우 중요하며, 우선권 판단의 기준이 됩니다.
따라서 모든 서류가 완비되었는지 꼼꼼히 확인한 뒤 제출하는 것이 필요합니다.

④ 심사

출원서가 접수되면 먼저 서류 요건을 확인하는 형식심사가 이루어집니다.
그 후 발명의 신규성, 진보성, 산업적 이용가능성을 검토하는 실체심사가 진행됩니다.
예를 들어 기존 시스템과 다른 차별성을 가진 신용평가 모델이나 리스크 관리 기술이 있는지를 살펴봅니다.
만약 거절 사유가 있으면 출원인은 보정이나 의견서를 통해 대응할 수 있습니다.

⑤ 특허 등록

심사를 통과하면 등록결정이 내려지고, 출원인은 등록료를 납부해야 합니다.
등록료 납부가 완료되면 비로소 특허권이 발생해 해당 기술에 대한 독점적 권리를 가질 수 있습니다.
이 권리를 통해 발명자는 경쟁사의 모방을 막고, 기술을 기반으로 사업적 가치를 창출할 수 있습니다.
또한 라이선스 계약이나 기술 이전을 통해 추가적인 수익 확보도 가능해집니다.

2. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원 및 등록 요건

① 신규성

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술을 특허로 보호받기 위해서는 무엇보다 신규성이 인정되어야 합니다.
이는 출원 전에 이미 공개된 기술, 논문, 특허와 동일하거나 크게 겹치지 않아야 한다는 뜻입니다.
예를 들어 기존 금융 알고리즘과 동일한 방식이라면 신규성이 부족해 등록이 어렵습니다.
따라서 출원 전에는 선행기술 조사를 통해 발명이 독창적으로 구별되는지를 확인하는 것이 필수적입니다.

② 진보성

신규성만으로는 충분하지 않고, 해당 발명이 기존 기술 수준을 뛰어넘는 진보성을 갖추어야 합니다.
이는 금융·IT 분야의 전문가가 쉽게 생각할 수 없는 차별화된 아이디어나 개선점을 의미합니다.
예를 들어 단순히 데이터 입력 방식을 바꾸는 정도는 진보성이 부족하지만, 위험을 실시간 분석해 오차를 줄이는 신용평가 알고리즘은 진보성을 인정받을 수 있습니다.
즉, 단순 변형이 아닌 창의적 발전이 핵심 요건입니다.

③ 산업적 이용 가능성

마지막으로 발명이 실제 금융 산업에서 활용될 수 있는 산업적 이용가능성을 갖추어야 합니다.
즉, 연구실 아이디어에만 머무르지 않고 실제 서비스, 금융 거래, 리스크 관리에 적용 가능해야 합니다.
예를 들어 새로운 부도 예측 모델이나 금융 사기 탐지 기술처럼 실제 적용 가능한 발명은 산업적 이용가능성이 인정됩니다.
이 요건을 충족해야 발명이 특허로 보호되고 시장에서 가치를 가질 수 있습니다.

3. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 심사

① 형식 심사

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술을 특허로 출원하면 가장 먼저 형식심사가 진행됩니다.
이 단계에서는 제출된 서류가 법에서 정한 요건을 제대로 갖추었는지를 확인합니다.
즉, 명세서와 청구항, 도면 등이 빠짐없이 준비되었는지와 서류 형식이 적합한지가 주요 검토 대상입니다.
형식심사를 통과해야만 본격적으로 발명의 기술적 내용을 다루는 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다.

② 실체 심사

형식심사를 마치면 발명의 본질을 평가하는 실체심사가 이어집니다.
여기서는 발명이 신규성, 진보성, 산업적 이용가능성을 충족하는지 심사관이 꼼꼼하게 검토합니다.
예를 들어 새로운 금융 데이터 분석 알고리즘이 기존 시스템보다 명확히 개선된 점이 있는지, 실무적으로 활용 가능한지를 살펴봅니다.
거절 이유가 있으면 출원인은 의견서나 보정서를 제출해 권리 확보를 시도할 수 있습니다.

③ 등록결정

실체심사까지 무사히 통과하면 지식재산처에서 등록결정이 내려집니다.
출원인은 정해진 기간 내에 등록료를 납부해야 하며, 이를 완료해야만 정식으로 특허권이 발생합니다.
등록된 특허는 발명자에게 독점적 권리를 부여하여 기술의 무단 사용을 막을 수 있습니다.
또한 권리자는 해당 특허를 기반으로 금융기관과 협력하거나 라이선스를 통해 경제적 이익을 창출할 수 있습니다.

4. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허권 효력

① 독점적 권리

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술이 특허로 등록되면 발명자는 해당 기술에 대한 독점적 권리를 가집니다.
즉, 권리자는 직접 기술을 활용해 서비스를 운영하거나 제품을 개발할 수 있고, 다른 사람이 임의로 사용하는 것을 제한할 수 있습니다.
예를 들어 새로운 신용평가 알고리즘을 등록했다면, 이를 활용한 시스템은 발명자만 독점적으로 사용할 수 있습니다.
이 권리는 시장에서 발명자의 지위를 안정적으로 보장해 줍니다.

② 무단 사용 방지

특허권은 제3자가 권리자의 동의 없이 해당 기술을 사용하는 것을 금지합니다.
만약 금융기관이나 기업이 허락 없이 동일한 리스크 감지 시스템을 사용한다면 이는 특허 침해가 됩니다.
이 경우 권리자는 침해 금지 청구나 손해배상 청구를 통해 자신의 권리를 적극적으로 지킬 수 있습니다.
따라서 특허권은 무단 모방이나 불공정 경쟁을 막는 강력한 법적 장치가 됩니다.

③ 라이선스 및 수익 창출

특허는 단순히 보호에 그치지 않고 수익 창출 수단으로도 활용할 수 있습니다.
권리자는 자신의 특허를 다른 기업에 라이선스로 제공해 사용료를 받을 수 있고, 기술 이전 계약을 통해 추가 이익을 얻을 수도 있습니다.
예를 들어 신용 리스크 관리 기술을 금융기관에 제공해 라이선스 계약을 맺으면 안정적인 수익원이 됩니다.
이처럼 특허는 발명자의 연구 성과를 경제적 자산으로 전환할 수 있는 중요한 수단입니다.

④ 보호 기간

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술에 관한 특허는 출원일을 기준으로 20년간 보호됩니다.
이 기간 동안 발명자는 독점적 권리를 행사하며, 경쟁사의 무단 사용을 막을 수 있습니다.
보호기간이 만료되면 기술은 공공재로 전환되어 누구나 자유롭게 활용할 수 있게 됩니다.
따라서 발명자는 보호기간 동안 특허를 전략적으로 활용해 최대의 가치를 실현하는 것이 중요합니다.

5. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허 출원시 유의점

① 선행기술조사 필수

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술을 특허로 출원하기 전에는 반드시 선행기술조사가 필요합니다.
이미 존재하는 특허나 논문, 기술 보고서를 확인해 발명이 기존 기술과 중복되지 않는지를 검토해야 합니다.
이를 통해 특허 거절 가능성을 줄이고 발명의 차별성을 더 명확히 할 수 있습니다.
충분한 조사는 이후 출원 전략을 세우는 데에도 중요한 기반이 됩니다.

② 기술 차별화 명확화

특허 심사에서는 발명이 기존 기술과 어떻게 다른지가 가장 중요한 평가 기준입니다.
따라서 기술 차별화를 명확히 드러내는 것이 필요합니다.
단순히 기존 알고리즘의 일부를 수정하는 수준이라면 진보성이 부족할 수 있습니다.
예를 들어 리스크 예측 정확도를 획기적으로 높이는 방식이라면 특허성이 인정될 가능성이 큽니다.

③ 명확한 명세서 작성

출원 과정에서 가장 중요한 문서 중 하나가 명세서입니다.
명세서에는 기술의 구조, 작동 원리, 기대 효과 등을 구체적으로 설명해야 하며, 청구항에서는 보호 범위를 분명히 해야 합니다.
예를 들어 새로운 신용평가 알고리즘을 단순히 '효율적이다'라고만 서술하면 불충분합니다.
구체적인 수치와 작동 과정까지 명확히 기재해야 안정적인 권리 확보가 가능합니다.

④ 실용성 강조

특허는 단순한 아이디어에 그치지 않고 실제 산업에서 활용 가능한 실용성을 요구합니다.
핀테크 서비스나 금융기관의 리스크 관리에 바로 적용될 수 있는 기술이어야 요건을 충족합니다.
예를 들어 부도율 예측 정확도를 높이는 시스템처럼 실제 활용도가 뚜렷해야 합니다.
실용성이 강조되어야만 특허권으로서의 가치와 경제적 의미가 확보됩니다.

⑤ 출원 전 공개 주의

특허 제도는 출원전공개주의를 따르기 때문에 주의가 필요합니다.
즉, 발명을 학회 발표나 논문 게재, 서비스 출시를 통해 먼저 공개하면 신규성이 상실될 수 있습니다.
이 경우 특허 등록이 불가능해질 위험이 있습니다.
따라서 연구 결과나 기술을 외부에 알리기 전에 반드시 특허 출원을 먼저 진행하는 것이 안전합니다.

6. 디지털 금융, 핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술 특허권의 양도 및 상속

① 양도

핀테크, 신용평가, 리스크 감지 기술에 관한 특허권은 다른 재산권과 마찬가지로 양도할 수 있습니다.
이는 권리자가 보유한 특허를 다른 사람이나 기업에 이전하는 것으로, 계약을 통해 금전적 대가를 받거나 협력 관계를 형성하는 수단이 됩니다.
예를 들어 새로운 신용 리스크 관리 알고리즘을 개발한 발명자가 금융기관에 특허를 양도하면, 해당 기관이 그 기술을 독점적으로 활용할 수 있습니다.
양도는 반드시 서면 계약으로 체결되고 지식재산처에 등록해야 법적 효력이 발생합니다.

② 상속

특허권은 발명자가 사망하면 일반 재산과 같이 법정 상속인에게 상속됩니다.
배우자나 자녀 등 상속인은 자동으로 권리를 이어받으며, 기존 권리자와 동일하게 권리를 행사할 수 있습니다.
예를 들어 핀테크 기반의 신용평가 기술 특허를 가진 발명자가 사망하면, 해당 권리는 가족에게 승계됩니다.
상속받은 특허권자는 직접 기술을 사용하거나 라이선스·양도를 통해 경제적 이익을 얻을 수 있습니다.